Student Loans: ¿Los préstamos estudiantiles afectan su historial de crédito?

por | septiembre 13, 2022

Similar a otros préstamos, los préstamos estudiantiles tienen un impacto en su crédito si se pagan a tiempo; si se les paga tarde, su puntaje puede sufrir. Sin embargo, los préstamos estudiantiles pueden darle más tiempo para hacer pagos antes de que se registren como atrasados.

La mayoría de los préstamos estudiantiles son préstamos a plazos, que usted paga durante un período de tiempo predeterminado. Como resultado de que el prestamista informe esto a las agencias de crédito, usted comienza a construir un historial.

Usted tiene derecho a acceder a los datos que mantienen los burós de crédito. Hasta finales de 2022, puede consultar los informes de las tres oficinas principales una vez a la semana.

Cada vez que realice un pago, a tiempo, comenzará a construir un sólido historial de manejo de crédito.

Lo que debe saber sobre cómo los préstamos estudiantiles pueden afectar su puntaje de crédito se proporciona a continuación.

Pagos perdidos o atrasados

Olvidar cosas ocasionalmente no tiene efectos negativos en su crédito. Su puntaje de crédito no comenzará a disminuir hasta que su prestamista informe a una o, más probablemente, a las tres principales agencias de crédito sobre su pago atrasado.

Dependiendo del tipo de préstamo que tenga, puede tomar algún tiempo hasta que se informe:

  • Préstamos federales para estudiantes: Los administradores se abstienen de informar los pagos atrasados durante al menos 90 días.
  • Préstamos estudiantiles privados: Los prestamistas pueden reportarlos después de 30 días.

Sin embargo, tan pronto como pierda un pago, los prestamistas pueden imponer cargos por pago atrasado. Su pago atrasado, comúnmente conocido como moroso, permanecerá en su registro de crédito durante siete años si su prestamista lo informa.

Su crédito se verá perjudicado más severamente cuanto más tiempo esté vencido su pago. Por ejemplo, si no cumple con un pago durante 270 días, su préstamo federal para estudiantes incumplirá. Eso dañará su crédito más de lo que lo haría un pago atrasado de 30 o 90 días.

¿Es la refinanciación una opción?

Antes de refinanciar préstamos estudiantiles, es una buena idea comparar las tasas, especialmente si puede hacerlo sin dañar su crédito. Puede evitar que su informe de crédito reciba consultas difíciles adicionales eligiendo una de las dos opciones que se enumeran a continuación.

Dentro de un período de 14 días, solicite todos los préstamos que está comparando. Múltiples consultas difíciles del mismo tipo, como las consultas de préstamos estudiantiles, cuentan como una sola consulta bajo el modelo de puntaje de crédito FICO si ocurren rápidamente.

Estará cubierto por todos los diferentes límites de tiempo especificados por el modelo de puntaje de crédito, incluidos 14, 30 y 45 días, si envía todas sus solicitudes dentro de los 14 días.

A través de los procedimientos de precalificación de los prestamistas, obtenga estimaciones de tasas. Puede adquirir una estimación de la tasa de varios prestamistas que no dañará su crédito.

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