Student Loans: Cómo consolidar y refinanciar sus préstamos estudiantiles federales y privados

Cuando se habla de consolidar préstamos estudiantiles significa combinar múltiples préstamos para estudiantes en uno solo. Como resultado, se realiza un solo pago mensual en lugar de múltiples pagos.

Existen dos tipos de consolidación de préstamos estudiantiles: federal y privado.

La consolidación privada suele denominarse refinanciamiento. Y aunque es común que estos procesos se confundan, en realidad son muy diferentes.

Consolidación de préstamos estudiantiles federales

Combina múltiples préstamos federales en un solo préstamo federal a través del Departamento de Educación. Probablemente deba consolidar para ser elegible para algunos programas de préstamos federales, pero la consolidación federal no reducirá su tasa de interés. Puede reducir sus pagos.

No tiene un requisito de crédito y ofrece el beneficio de una sola factura de préstamo y pagos potencialmente más bajos. Pero es solo para préstamos federales y no reducirá su tasa de interés.

Considere la consolidación federal si usted:

  • Necesita consolidar para ser elegible para el pago definido por los ingresos o la condonación de préstamos de servicio público. Este es el caso si tiene préstamos Federales para la Educación Familiar, Perkins o PLUS para padres.
  • Tiene préstamos FFELP y desea calificar para la cancelación de préstamos estudiantiles.
  • Quiere un solo pago de préstamo federal, pero no necesita que sea drásticamente más bajo.
  • Están en incumplimiento de pago de préstamos estudiantiles y quieren volver a encarrilarse.

Al consolidar este tipo de préstamos, el gobierno los paga y los reemplaza con un préstamo de consolidación directo. Se realiza a través del Departamento de Educación de forma gratuita.

Cuando consolide préstamos federales, su nueva tasa de interés fija será el promedio ponderado de sus tasas anteriores, redondeado al siguiente del 1%.

Obtendrá un nuevo plazo de préstamo que oscila entre 10 y 30 años. Su plazo de pago generalmente comenzará dentro de los 60 días siguientes al primer desembolso de su préstamo de consolidación y se basará en el saldo total de su préstamo federal para estudiantes.

Refinanciamiento de préstamos estudiantiles

Significa reemplazar múltiples préstamos estudiantiles (privados, federales o una combinación de ambos) con un solo préstamo privado nuevo y también se le llama consolidación de préstamos estudiantiles privados y es un movimiento financiero que realiza a través de un prestamista privado.

En caso de calificar, puede ahorrar dinero al obtener una tasa de interés más baja, pero perderá el acceso a los beneficios federales.

Su historial financiero, incluido su puntaje de crédito, ingresos, historial laboral y antecedentes educativos, determinará su nueva tasa de interés cuando refinancie.

Generalmente, debe tener un puntaje de crédito de al menos 600 para calificar, y las tasas varían de alrededor del 2% a más del 9%.

Considere esta opción si tiene:

  • Préstamos estudiantiles privados existentes.
  • Crédito bueno o excelente, generalmente definido como puntajes de crédito de 690 o más.
  • Un trabajo estable.
  • Acceso a un codeudor con esas características, si eso no te suena

.

Refinanciar préstamos estudiantiles federales en un préstamo de consolidación privado significa perder las protecciones al consumidor específicas de los préstamos federales. Estos incluyen la opción de vincular los pagos a los ingresos y las oportunidades de condonación de préstamos, indica el sitio web.

Al igual que con los préstamos federales, las empresas privadas ofrecen la opción de consolidar varios préstamos estudiantiles en uno solo.

Pero si bien no puede transferir préstamos privados al gobierno federal, puede consolidar tanto los préstamos federales como los privados con un prestamista privado.

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